Después de presentar una reclamación de seguro, un perito puede pedir hablar con usted sobre lo sucedido. En algunos casos, la aseguradora solicitará específicamente una declaración grabada—una entrevista de preguntas y respuestas que se conserva como parte del expediente de reclamación.
Si su compañía de seguros le pide una, no asuma que la conversación es simplemente una oportunidad informal para explicar su versión. Lo que diga puede afectar cómo la aseguradora evalúa la cobertura, la causa de la pérdida, la magnitud de los daños y, en última instancia, cuánto paga.
En las Oficinas Legales de Colby Lewis, nuestro Abogado de reclamos de seguros en Houston representa a los asegurados de Houston y Texas en disputas relacionadas con reclamaciones de seguros denegadas, retrasadas y pagadas de forma insuficiente. Si no está seguro de si está obligado a dar una declaración grabada, o le preocupa cómo manejar una, revisar la solicitud antes de la entrevista puede ayudar a proteger su reclamación.
¿Qué es una declaración grabada en una reclamación de seguro?
Una declaración grabada suele ser una entrevista realizada por un ajustador de seguros u otro representante de la aseguradora. El ajustador hace preguntas sobre la pérdida mientras se graba la conversación.
Dependiendo del tipo de reclamo, las preguntas pueden abarcar:
- Cuándo y cómo ocurrió la pérdida
- Lo que observaste antes, durante y después del incidente
- El estado del inmueble antes del siniestro
- Daños o reparaciones previas
- ¿Cuándo te diste cuenta por primera vez del daño?
- Medidas que tomaste para evitar daños adicionales
- Contratistas u otros profesionales que inspeccionaron la propiedad
- Reclamaciones de seguros anteriores
- La naturaleza y el alcance de las pérdidas que reclama
La aseguradora puede comparar tus respuestas con fotografías, cotizaciones de reparación, informes de inspección, información meteorológica, antecedentes de reclamaciones y otras pruebas recabadas durante su investigación.
¿Tengo que dar una declaración grabada a mi propia compañía de seguros?
Es posible. La respuesta suele depender de los términos de tu póliza de seguro.
Muchas pólizas incluyen una sección en la que se describen los derechos del asegurado deberes después de una pérdida. Esos deberes pueden requerir que el asegurado coopere con la investigación de la aseguradora, proporcione los documentos solicitados, presente una prueba de pérdida o responda preguntas sobre el reclamo.
El Departamento de Seguros de Texas aconseja a los asegurados que revisen sus pólizas detenidamente porque las aseguradoras pueden solicitar información adicional durante la investigación del reclamo. Las pólizas de seguro de hogar de Texas también pueden requerir una prueba de pérdida firmada o notarizada que contenga información sobre la pérdida y la propiedad dañada.
Si su póliza en particular exige o no una declaración grabada es una cuestión distinta. Antes de negarse o aceptar, lea las disposiciones aplicables de la póliza y pídale a la aseguradora que identifique la disposición que respalda su solicitud si el requisito no está claro.
¿Qué pasa si la compañía de seguros de otra persona quiere mi declaración?
Esa es una situación diferente.
Si estás tratando con la aseguradora de responsabilidad civil de otra persona, por lo general no tienes la misma relación contractual con esa compañía que la que tienes con tu propia aseguradora. Por ejemplo, después de un accidente automovilístico, la aseguradora del otro conductor podría contactarte para investigar la posible responsabilidad de su asegurado.
El Departamento de Seguros de Texas explica que los reclamantes pueden presentar una reclamación directamente ante la aseguradora del otro conductor después de un accidente, pero dicha aseguradora llevará a cabo su propia investigación antes de decidir si pagará y cuánto pagará.
Antes de dar una declaración grabada a la aseguradora de la otra parte, puede ser conveniente consultar con un abogado, especialmente si el accidente causó lesiones graves, existe una controversia sobre la responsabilidad o se produjeron pérdidas económicas importantes.
¿Por qué debo tener cuidado durante una declaración grabada?
Una declaración grabada puede convertirse en evidencia importante en una disputa de seguros.
La preocupación no es que debas ocultar información o evitar responder preguntas legítimas. Siempre debes ser sincero. La preocupación es que una respuesta dada sin toda la información necesaria pueda interpretarse más adelante de manera diferente a lo que tú pretendías.
Por ejemplo, es posible que te pregunten cuándo notaste por primera vez los daños en el techo después de una tormenta fuerte. Si das una fecha aproximada y, más adelante, los registros indican una cronología diferente, la aseguradora podría hacer hincapié en esa inconsistencia al evaluar si el siniestro ocurrió durante el período de vigencia de la póliza.
También es posible que te hagan preguntas sobre temas técnicos para los que no estás calificado para responder, como por ejemplo si el agua entró a través de materiales de techo dañados por el viento, tapajuntas deteriorados, un sistema de plomería u otra fuente.
Si no sabes la respuesta, por lo general es mejor decir que no la sabes que hacer conjeturas.
¿Cómo debo prepararme para una declaración grabada?
La preparación no significa memorizar respuestas. Significa comprender los hechos básicos de su reclamo y revisar los documentos importantes para que no esté tratando de reconstruir los eventos por primera vez mientras lo están grabando.
Antes de la entrevista, considera revisar:
- Tu póliza de seguro y la página de declaraciones
- La fecha del siniestro notificada a la aseguradora
- Fotografías y videos de los daños
- Correos electrónicos y mensajes intercambiados con el perito
- Estimados del contratista
- Facturas y recibos de reparación
- Informes de inspección o ingeniería
- Cronología de los acontecimientos importantes
- Documentos relacionados con cualquier daño o reparación previa
Si usted tiene un abogado manejando el reclamo, hágale saber al abogado sobre la solicitud antes de programar la declaración.
¿Qué debo evitar hacer durante la entrevista?
El objetivo debe ser proporcionar información precisa, no llenar cada silencio o adivinar detalles que no recuerdas.
Durante una declaración grabada:
- No adivines. Si no lo sabes o no puedes recordarlo, dilo.
- No especule sobre la causa de los daños. Las preguntas sobre la causa técnica pueden requerir un contratista, ingeniero, techador, plomero u otro experto.
- No exageres tus pérdidas. Utilice documentos y estimaciones siempre que sea posible.
- Escuche toda la pregunta antes de responder.
- Pide una aclaración si una pregunta es confusa.
- Corrija los errores con prontitud. Si te das cuenta de que una respuesta anterior era inexacta, abórdala.
- Mantén tus respuestas enfocadas en lo que se preguntó.
Nunca debes omitir ni tergiversar intencionalmente información material. Al mismo tiempo, no estás obligado a fingir que sabes algo que no sabes.
¿Es una declaración grabada lo mismo que un interrogatorio bajo juramento?
No. Aunque ambos puedan implicar preguntas sobre una reclamación de seguro, un examen bajo juramento por lo general es más formal.
La póliza puede exigir un examen bajo juramento (EUO, por sus siglas en inglés), el cual suele llevarse a cabo bajo juramento, a menudo por un abogado que representa a la compañía de seguros. La aseguradora también puede solicitar una gran cantidad de documentos en relación con el examen.
Una declaración grabada suele ser menos formal, pero los asegurados no deben asumir que eso significa que no es importante. La información proporcionada durante una declaración grabada aún puede formar parte de la investigación del reclamo por parte de la aseguradora.
Si su aseguradora ha solicitado un examen bajo juramento en lugar de una declaración grabada ordinaria, considere obtener asesoramiento legal antes de proceder.
¿Puede la compañía de seguros usar mi declaración para negar el reclamo?
Una aseguradora puede considerar las declaraciones hechas por el asegurado al evaluar una reclamación. Eso no significa que una declaración grabada justifique automáticamente una denegación.
La ley de Texas regula cómo las compañías de seguros investigan y resuelven las reclamaciones. Bajo Capítulo 541 del Código de Seguros de Texas, se prohíben ciertas prácticas de acuerdos injustos, incluida la negativa a pagar un reclamo sin realizar una investigación razonable basada en toda la información disponible.
La ley de Texas también prohíbe ciertas prácticas desleales en la resolución de reclamaciones que involucren tergiversaciones de hechos pertinentes o disposiciones de la póliza.
Si su aseguradora señala su declaración grabada como la razón para denegar o limitar la cobertura, un abogado puede revisar la declaración junto con la póliza, la evidencia física, los informes de expertos y la investigación de la aseguradora para determinar si la decisión está respaldada.
¿Puedo pedir una copia de mi declaración grabada?
Puede preguntarle al ajustador si la aseguradora le proporcionará una copia o transcripción de la grabación. Llevar sus propios registros de las comunicaciones con la aseguradora puede ser valioso si surgen preguntas más adelante sobre lo que se dijo o cómo se manejó el reclamo.
También debe conservar copias de cartas, correos electrónicos, presupuestos, fotografías, informes de inspección y otra documentación presentada durante el proceso del reclamo.
¿Qué pasa si el ajustador sigue haciendo la misma pregunta?
Las preguntas repetidas no son necesariamente inadecuadas. Es posible que un ajustador esté intentando aclarar una respuesta anterior o entender una cronología.
Sin embargo, si una pregunta es confusa, da por ciertos hechos que no son correctos o le pide que especule, puede pedirle al ajustador que la reformule. Si ya ha proporcionado una respuesta precisa, no necesita cambiarla simplemente porque la pregunta se haga de otra manera.
¿Qué pasa si ya di una declaración grabada y mi reclamo fue denegado?
Una declaración grabada es solo una parte de una reclamación de seguro.
Si la aseguradora luego rechazó o pagó de menos su reclamo basándose en parte en algo que usted dijo, eso no necesariamente termina la disputa. La declaración debe evaluarse en el contexto de:
- El texto real de la póliza
- Hallazgos de la inspección
- Fotografías y videos
- Informes de contratistas o ingenieros
- Registros meteorológicos
- Documentación de reparación
- La carta de denegación de la aseguradora
Las aseguradoras de Texas deben cumplir con los requisitos de manejo de reclamos, incluidos los plazos aplicables para acusar recibo, investigar y decidir sobre los reclamos. El Departamento de Seguros de Texas señala que una aseguradora puede solicitar información adicional como parte de su investigación antes de tomar una decisión sobre la cobertura.
¿Cuándo debo contactar a un abogado de reclamos de seguros en Houston?
La orientación legal puede ser especialmente útil cuando:
- La aseguradora solicita un examen bajo juramento
- Las preguntas involucran daños anteriores o reclamaciones de seguros previas
- La causa de la pérdida es objeto de disputa
- La aseguradora ha sugerido que podría aplicarse una exclusión
- La reclamación implica pérdidas sustanciales de propiedad o de negocio
- El asegurador ya ha denegado parcialmente o pagado de menos el reclamo
- Te preocupa que algo que dijiste antes pueda ser sacado de contexto
- La aseguradora está solicitando registros o documentación extensa
Un abogado puede revisar la póliza y el historial de reclamaciones antes de la declaración, ayudar a aclarar el alcance de sus obligaciones contractuales y abordar las disputas que surjan durante la investigación.
No trate una declaración grabada como una llamada telefónica casual
Si una compañía de seguros le pide una declaración grabada, tome la solicitud en serio. Determine quién la solicita, si su póliza requiere su cooperación y qué temas pretende discutir la aseguradora.
Sea sincero, apegúese a los hechos que realmente conoce y evite hacer conjeturas sobre cuestiones técnicas que estén fuera de su conocimiento. Lo más importante es que recuerde que una declaración grabada pasa a formar parte del expediente del reclamo y puede influir en la decisión final de cobertura de la aseguradora.
En El bufete de Colby Lewis, representamos a los propietarios de viviendas, empresas y otros asegurados de Texas que enfrentan disputas sobre reclamaciones de seguros y de propiedad. Si una aseguradora ha solicitado una declaración grabada o está utilizando una declaración anterior para denegar, retrasar o subpagar su reclamación, comuníquese con El bufete de Colby Lewis para discutir sus opciones.
Este artículo es solo para fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Las pólizas de seguro y los requisitos de reclamos varían, y la respuesta adecuada a una solicitud de declaración grabada depende de los términos de la póliza y de las circunstancias del reclamo.
