S\u00ed. No es necesario recibir una carta de denegaci\u00f3n completa para que valga la pena disputar una reclamaci\u00f3n de seguro.<\/p>\n
Una aseguradora puede reconocer que ocurri\u00f3 una p\u00e9rdida cubierta y aun as\u00ed no estar de acuerdo sobre cu\u00e1nto debe. Es posible que apruebe los da\u00f1os en una parte de su propiedad mientras niega los de otra, emita un pago que est\u00e9 muy por debajo del presupuesto de su contratista, excluya ciertas reparaciones de su alcance de p\u00e9rdida o aplique las disposiciones de la p\u00f3liza de una manera que reduzca significativamente la cantidad pagada.<\/p>\n
Para un asegurado, el resultado puede ser casi tan dif\u00edcil como una denegaci\u00f3n total: la compa\u00f1\u00eda de seguros ha pagado algo, pero no lo suficiente para cubrir realmente la p\u00e9rdida amparada.<\/strong><\/p>\n Una Abogado de reclamos de seguros en Houston<\/a> puede revisar la p\u00f3liza, el c\u00e1lculo y la postura de cobertura de la aseguradora, las pruebas que respaldan la p\u00e9rdida y la forma en que se manej\u00f3 el reclamo para determinar si se pueden deber beneficios adicionales.<\/p>\n En The Law Offices of Colby Lewis, representamos a los asegurados de Texas en disputas relacionadas con reclamaciones de seguros denegadas, retrasadas y pagadas de forma insuficiente. Un pago parcial de su aseguradora no significa necesariamente que la reclamaci\u00f3n se haya resuelto correctamente.<\/p>\n El pago insuficiente por parte del seguro no se limita a que una aseguradora simplemente ofrezca una cifra menor a la que el asegurado esperaba. El desacuerdo a menudo se reduce a qu\u00e9 da\u00f1os est\u00e1n cubiertos, qu\u00e9 trabajo es razonablemente necesario, c\u00f3mo deben realizarse las reparaciones y cu\u00e1nto costar\u00e1n realmente esas reparaciones.<\/p>\n Por ejemplo, el propietario de un inmueble en Houston puede recibir un presupuesto de seguro que paga por varias reparaciones en el techo, incluso aunque un contratista crea que los da\u00f1os requieren un reemplazo m\u00e1s extenso. Una aseguradora podr\u00eda aceptar reemplazar el panel de yeso da\u00f1ado, pero excluir los da\u00f1os por agua relacionados. Puede aprobar una parte de los da\u00f1os causados por una tormenta mientras califica otra parte como desgaste, deterioro o da\u00f1os causados por un evento excluido.<\/p>\n Otros indicios de que una reclamaci\u00f3n pudo haber sido pagada de menos incluyen:<\/p>\n El hecho de que la compa\u00f1\u00eda de seguros haya emitido un cheque no establece autom\u00e1ticamente que su valoraci\u00f3n sea correcta.<\/p>\n Una denegaci\u00f3n parcial generalmente ocurre cuando una compa\u00f1\u00eda de seguros acepta cierta parte de una reclamaci\u00f3n, pero se niega a cubrir otra parte.<\/p>\n Supongamos que una tormenta de viento da\u00f1a una vivienda en Houston. La aseguradora reconoce que las tejas sufrieron da\u00f1os y efect\u00faa un pago para reparaciones limitadas del techo, pero niega los da\u00f1os en el interior de la vivienda alegando que el asegurado no protegi\u00f3 adecuadamente la propiedad despu\u00e9s de la tormenta. Esa disputa puede involucrar tanto al monto de la p\u00e9rdida<\/strong> y la interpretaci\u00f3n que la aseguradora haga de la p\u00f3liza.<\/p>\n Otro asegurador podr\u00eda aceptar que el agua ingres\u00f3 a la propiedad, pero sostener que ciertos da\u00f1os resultantes entran dentro de una exclusi\u00f3n. En un reclamo comercial, una compa\u00f1\u00eda aseguradora podr\u00eda aceptar los da\u00f1os materiales a la propiedad mientras disputa la totalidad o parte de una p\u00e9rdida reclamada por interrupci\u00f3n del negocio.<\/p>\n Estos no son tecnicismos menores. Una denegaci\u00f3n parcial puede dejar a un asegurado responsable de miles \u2014o sustancialmente m\u00e1s\u2014 en reparaciones u otras p\u00e9rdidas que el asegurado cree que deber\u00edan estar cubiertas.<\/p>\n Una diferencia entre un presupuesto de seguro y el presupuesto de un contratista no demuestra, por s\u00ed sola, que la aseguradora haya hecho algo indebido. Los presupuestos pueden diferir leg\u00edtimamente.<\/p>\n La pregunta importante es \u00bfPor qu\u00e9<\/strong> Ellos difieren.<\/p>\n Es posible que el perito de seguros no incluya en su evaluaci\u00f3n alg\u00fan da\u00f1o que haya identificado un contratista. Las partes pueden tener opiniones divergentes sobre si un elemento debe repararse o reemplazarse, la cantidad de material necesaria, los costos de mano de obra vigentes o si es necesario realizar ciertos trabajos para llevar a cabo una reparaci\u00f3n adecuada.<\/p>\n Tambi\u00e9n puede haber cuestiones de cobertura ocultas dentro de lo que inicialmente parece ser un desacuerdo sobre precios.<\/p>\n Por ejemplo, una aseguradora puede excluir un componente da\u00f1ado porque considera que el problema ya exist\u00eda antes del evento cubierto. Si el asegurado cuenta con fotograf\u00edas, informes de inspecci\u00f3n, registros de mantenimiento, informaci\u00f3n meteorol\u00f3gica o pruebas periciales que indiquen lo contrario, la conclusi\u00f3n de la aseguradora podr\u00eda merecer un an\u00e1lisis m\u00e1s detallado.<\/p>\n El papel de un abogado no es simplemente exigir un cheque m\u00e1s grande. El primer paso es determinar por qu\u00e9 el pago es menor que la p\u00e9rdida reclamada y si la postura de la aseguradora est\u00e1 respaldada por la p\u00f3liza, la evidencia y la ley de Texas.<\/strong><\/p>\n Dependiendo de la disputa, un abogado puede:<\/p>\n Lo que tiene sentido en un reclamo puede ser innecesario en otro. Un desacuerdo sobre el precio de la reparaci\u00f3n requiere un an\u00e1lisis diferente al de una disputa sobre si la p\u00e9rdida est\u00e1 cubierta o no.<\/p>\n Las aseguradoras de Texas no tienen discreci\u00f3n ilimitada a la hora de investigar y resolver reclamaciones.<\/p>\n Cap\u00edtulo 541 del C\u00f3digo de Seguros de Texas<\/a> aborda los m\u00e9todos desleales de competencia y los actos o pr\u00e1cticas desleales o enga\u00f1osas en el negocio de seguros. Entre otras pr\u00e1cticas de indemnizaci\u00f3n prohibidas, la ley de Texas aborda la falta de intento de buena fe por parte de una aseguradora para lograr una indemnizaci\u00f3n r\u00e1pida, justa y equitativa de un reclamo cuando su responsabilidad se ha vuelto razonablemente clara.<\/p>\n Texas tambi\u00e9n cuenta con requisitos legales que rigen el manejo y pago de ciertas reclamaciones de seguros. Cap\u00edtulo 542 del C\u00f3digo de Seguros de Texas<\/a> contiene disposiciones destinadas a promover el pronto pago de reclamaciones y establece plazos y requisitos que pueden aplicarse durante el proceso de reclamaci\u00f3n.<\/p>\n No toda oferta de acuerdo baja o desacuerdo de cobertura constituye mala fe o una infracci\u00f3n del C\u00f3digo de Seguros. Las aseguradoras tienen derecho a investigar reclamaciones y plantear disputas leg\u00edtimas de p\u00f3liza o de hechos. Sin embargo, el hecho de que una aseguradora haya pagado una parte de una reclamaci\u00f3n no exime autom\u00e1ticamente al resto de su conducta en el manejo de la misma de ser revisada.<\/p>\n La solidez de una disputa por pago insuficiente suele depender en gran medida de la documentaci\u00f3n.<\/p>\n No descarte la estimaci\u00f3n de la aseguradora simplemente porque no est\u00e9 de acuerdo con ella. En su lugar, conserve todo el expediente del siniestro que tenga a su disposici\u00f3n, incluida la correspondencia y los documentos que muestren c\u00f3mo la compa\u00f1\u00eda lleg\u00f3 a su decisi\u00f3n.<\/p>\n La evidencia \u00fatil puede incluir:<\/p>\n Si el presupuesto de un contratista es sustancialmente m\u00e1s alto que el del seguro, mire m\u00e1s all\u00e1 de los totales. Una comparaci\u00f3n l\u00ednea por l\u00ednea a veces puede revelar exactamente d\u00f3nde radica el desacuerdo.<\/p>\n En algunos casos, los da\u00f1os o costos adicionales no se hacen evidentes hasta que comienzan las reparaciones. Dependiendo de la p\u00f3liza y de las circunstancias, se puede presentar documentaci\u00f3n adicional a la compa\u00f1\u00eda de seguros para su consideraci\u00f3n.<\/p>\n Una solicitud suplementaria debe estar respaldada por pruebas en lugar de limitarse a afirmar que el pago original fue demasiado bajo. Las estimaciones actualizadas, las fotograf\u00edas, las facturas, las opiniones de ingenier\u00eda o la documentaci\u00f3n de da\u00f1os reci\u00e9n descubiertos pueden ayudar a explicar por qu\u00e9 se solicitan beneficios de seguro adicionales.<\/p>\n Sin embargo, un reclamo suplementario no es autom\u00e1ticamente la soluci\u00f3n correcta para cada disputa. Cuando una aseguradora ya ha adoptado una postura firme sobre la cobertura o se ha negado reiteradamente a considerar la evidencia relevante, es posible que el asegurado deba evaluar otras opciones.<\/p>\n Algunas p\u00f3lizas de seguro contienen una cl\u00e1usula de tasaci\u00f3n dise\u00f1ada para resolver desacuerdos sobre el monto de una p\u00e9rdida cubierta<\/strong>. El procedimiento preciso depende de la pol\u00edtica y de la ley de Texas aplicable.<\/p>\n La tasaci\u00f3n puede ser \u00fatil en las circunstancias adecuadas, pero no es una soluci\u00f3n universal. Una disputa sobre cu\u00e1nto cuesta reparar los da\u00f1os cubiertos es diferente de una disputa sobre si la p\u00f3liza ofrece cobertura para los da\u00f1os en primer lugar.<\/p>\n En Oficina del Asesor P\u00fablico de Seguros<\/a> identifica la tasaci\u00f3n como un m\u00e9todo potencial para resolver ciertas disputas de pago de reclamaciones, junto con opciones como comunicarse con la aseguradora, presentar una reclamaci\u00f3n ante el Departamento de Seguros de Texas, consultar a un ajustador p\u00fablico o comunicarse con un abogado.<\/p>\n Antes de invocar la tasaci\u00f3n, puede ser \u00fatil comprender exactamente qu\u00e9 cuestiones est\u00e1n en disputa y qu\u00e9 derechos u obligaciones crea el lenguaje de tasaci\u00f3n de la p\u00f3liza.<\/p>\n Recibir un cheque de seguro puede generar la sensaci\u00f3n de que el reclamo ha terminado, particularmente cuando la aseguradora describe el pago como su evaluaci\u00f3n final.<\/p>\n No asuma que el idioma necesariamente responde a todas las preguntas sobre sus derechos.<\/p>\n Revise detenidamente los documentos adjuntos. Determine qu\u00e9 cubre el pago, qu\u00e9 se excluy\u00f3, si se retuvo la depreciaci\u00f3n, si pueden estar disponibles beneficios adicionales despu\u00e9s de las reparaciones y si la aseguradora ha solicitado documentaci\u00f3n adicional.<\/p>\n Lo m\u00e1s importante es que no firme un documento de liberaci\u00f3n, acuerdo de conciliaci\u00f3n u otro documento que no entienda simplemente porque la compa\u00f1\u00eda de seguros haya emitido alg\u00fan pago.<\/p>\n Una diferencia modesta en una estimaci\u00f3n es una cosa. Un d\u00e9ficit sustancial en la reclamaci\u00f3n es otra.<\/p>\n Si una aseguradora paga $20,000 para reparaciones que, seg\u00fan estimaciones razonables, costar\u00e1n $60,000, el hecho de que se haya realizado ese pago inicial no ayuda mucho a resolver el problema del asegurado. El propietario sigue enfrent\u00e1ndose a un d\u00e9ficit de $40,000, a menos que haya otra explicaci\u00f3n \u2014como el deducible, el l\u00edmite de la p\u00f3liza, la depreciaci\u00f3n, las mejoras no cubiertas o una exclusi\u00f3n leg\u00edtima\u2014 que lo justifique.<\/p>\n Por eso las disputas por pagos insuficientes deben analizarse bas\u00e1ndose en la p\u00f3liza real y las pruebas, y no en el simple hecho de que la aseguradora haya pagado algo.<\/p>\n No es necesario necesariamente contratar a un abogado cada vez que no est\u00e9 de acuerdo con el c\u00e1lculo de un ajustador. Algunas discrepancias se pueden resolver proporcionando fotograf\u00edas adicionales, presupuestos de contratistas, facturas u otra informaci\u00f3n a la aseguradora.<\/p>\n La revisi\u00f3n legal se vuelve m\u00e1s importante cuando la diferencia es sustancial, la aseguradora se niega a explicar su postura, se han denegado partes importantes de la reclamaci\u00f3n, la compa\u00f1\u00eda parece ignorar evidencia relevante o la disputa involucra un lenguaje de p\u00f3liza complicado.<\/p>\n Esperar indefinidamente a que la compa\u00f1\u00eda de seguros reconsidere su postura puede crear problemas por s\u00ed mismo. Las p\u00f3lizas de seguros y la ley de Texas pueden imponer plazos que afectan la capacidad de presentar un reclamo o demanda.<\/p>\n Un pago parcial no es necesariamente un pago justo, y una denegaci\u00f3n parcial no significa que haya llegado al final del proceso de reclamo.<\/p>\n Si cree que su compa\u00f1\u00eda de seguros ha subvaluado sus p\u00e9rdidas, ha excluido da\u00f1os cubiertos o no ha investigado adecuadamente parte de su reclamo, El bufete de Colby Lewis<\/a> puede revisar la disputa y ayudarle a entender sus opciones.<\/p>\n\u00bfC\u00f3mo es una reclamaci\u00f3n de seguro mal pagada?<\/h2>\n
\n
Una denegaci\u00f3n parcial sigue siendo una decisi\u00f3n de cobertura<\/h2>\n
\u00bfPor qu\u00e9 mi compa\u00f1\u00eda de seguros pag\u00f3 menos que el presupuesto de mi contratista?<\/h2>\n
\u00bfC\u00f3mo puede un abogado de reclamos de seguros de Houston ayudar con un reclamo pagado de m\u00e1s?<\/h2>\n
\n
La ley de Texas regula c\u00f3mo las aseguradoras manejan las reclamaciones<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 pruebas pueden ayudar a impugnar un pago insuficiente?<\/h2>\n
\n
\u00bfPuedo presentar una reclamaci\u00f3n de seguro suplementario?<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 pasa con el proceso de tasaci\u00f3n?<\/h2>\n
Tenga cuidado al aceptar un pago como resoluci\u00f3n definitiva<\/h2>\n
Un pago insuficiente puede tener consecuencias financieras reales<\/h2>\n
\u00bfCu\u00e1ndo debo contactar a un abogado de reclamos de seguros?<\/h2>\n
Hable con un abogado de reclamos de seguros en Houston sobre un reclamo mal pagado<\/h2>\n